البنك الأهلي المصري

أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر زيادة أسعار العائد على عدد من الشهادات الادخارية، إلى جانب طرح أوعية ادخارية جديدة بعوائد ثابتة ومتغيرة تصل إلى 19.5% سنويًا، في خطوة تستهدف جذب المزيد من المدخرات وتعزيز التنافس بين البنوك على استقطاب العملاء.

ويأتي هذا التحرك قبل انعقاد الاجتماع الرابع للجنة السياسة النقدية التابعة للبنك المركزي المصري خلال عام 2026، والمقرر عقده في يوليو المقبل، لبحث مستقبل أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض.

وبدأ بنك مصر طرح الشهادات الجديدة للعملاء اعتبارًا من يوم الثلاثاء 23 يونيو 2026، بينما أتاح البنك الأهلي المصري شراء الشهادات المحدثة بداية من الأربعاء 24 يونيو 2026، سواء عبر الفروع أو من خلال الخدمات الرقمية المختلفة.

شهادات البنك الأهلي وبنك مصر الجديدة

قام البنكان برفع العائد على الشهادات الثلاثية ذات العائد الثابت ليصل إلى 17.85% بحسب دورية صرف العائد، كما طرحا شهادات بعوائد متغيرة تصل إلى 19.5% سنويًا.

ويعد هذا التحرك امتدادًا لقرار سابق اتخذه البنكان خلال أبريل 2026، عندما تم رفع العائد على الشهادات الثلاثية الثابتة بمقدار 1.5%.

وتتنوع الشهادات الجديدة من حيث مدة الاستثمار وآلية احتساب العائد، إضافة إلى اختلاف دوريات الصرف بين الشهرية والربع سنوية والسنوية أو التراكمية التي تُصرف في نهاية المدة.

تفاصيل شهادات البنك الأهلي المصري

أدخل البنك الأهلي المصري تعديلات على الشهادة البلاتينية الثلاثية، كما طرح شهادة جديدة بعائد متغير يرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري.

الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت

رفع البنك الأهلي المصري العائد الشهري على الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات إلى 17.75% سنويًا بدلًا من 17.25%. كما يصل العائد إلى 17.85% سنويًا عند اختيار صرف العائد كل ثلاثة أشهر.

ويمتاز هذا النوع من الشهادات بثبات العائد طوال فترة الاستثمار، ما يمنح العملاء رؤية واضحة للدخل المتوقع حتى تاريخ الاستحقاق.

شهادة البنك الأهلي ذات العائد المتغير

طرح البنك شهادة ادخار ثلاثية بعائد متغير يصل إلى 19.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.

ويتم احتساب العائد استنادًا إلى سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.5%، مع تحديد حد أدنى للعائد يبلغ 17% سنويًا.

ويتغير العائد صعودًا أو هبوطًا تبعًا لتحركات أسعار الفائدة التي يقررها البنك المركزي، مع الالتزام بالحد الأدنى المعلن.

تفاصيل شهادات بنك مصر الجديدة

أجرى بنك مصر تعديلات على شهادة «القمة» الثلاثية، كما أطلق مجموعة متنوعة من الشهادات متغيرة العائد بمدد استثمارية مختلفة تشمل 3 و4 و5 سنوات.

كما وفر شهادة ادخار ثلاثية بعائد تراكمي يتم صرفه بالكامل عند انتهاء مدة الشهادة، بما يناسب العملاء الباحثين عن تنمية مدخراتهم على المدى المتوسط.

شهادة القمة الثلاثية

رفع بنك مصر العائد الشهري على شهادة «القمة» لمدة 3 سنوات إلى 17.75% سنويًا بدلًا من 17.25%.

ويصل العائد إلى 17.85% سنويًا عند اختيار صرف العائد سنويًا، مع استمرار ثباته طوال مدة الشهادة.

وتعد الشهادة مناسبة للراغبين في الحصول على دخل ثابت بشكل دوري سواء شهريًا أو سنويًا.

شهادات بنك مصر ذات العائد المتغير

تشمل باقة الشهادات الجديدة عدة أوعية ادخارية بعائد متغير تختلف وفقًا لمدة الشهادة وآلية صرف العائد.

ويبلغ العائد على الشهادة الثلاثية متغيرة العائد 19.25% سنويًا.

كما يتيح البنك شهادة ثلاثية أخرى بعائد متغير يصرف شهريًا، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17.50% سنويًا.

وتضم المنتجات كذلك شهادة رباعية بعائد متغير يصرف شهريًا بحد أدنى 16.75% سنويًا، بالإضافة إلى شهادة خماسية بعائد متغير بحد أدنى 16.25% سنويًا مع صرف شهري للعائد.

ويرتبط العائد في هذه الشهادات بتغيرات أسعار الفائدة، ما يجعله قابلًا للزيادة أو التراجع خلال فترة الاستثمار وفقًا للضوابط المعمول بها.

شهادة بنك مصر ذات العائد التراكمي

أطلق بنك مصر شهادة ادخارية لمدة 3 سنوات بعائد تراكمي يبلغ 17.75% سنويًا، حيث تتم إضافة العائد كل ستة أشهر ليتم صرفه بالكامل عند انتهاء مدة الشهادة.

ويصل إجمالي العائد التراكمي المتوقع بنهاية السنوات الثلاث إلى نحو 66.56% من قيمة الاستثمار، وفقًا لآلية احتساب العائد والشروط المعلنة.

وتناسب هذه الشهادة العملاء الذين لا يحتاجون إلى عائد دوري منتظم، ويفضلون الحصول على أصل المبلغ والأرباح دفعة واحدة عند الاستحقاق.

4 طرق لشراء شهادات الأهلي ومصر

أتاح البنكان عدة وسائل لشراء الشهادات الادخارية الجديدة بهدف تسهيل الإجراءات على العملاء وتقليل الحاجة إلى زيارة الفروع.

الشراء من الفروع

يمكن للعملاء التوجه إلى أي فرع تابع للبنك الأهلي المصري أو بنك مصر وتقديم طلب شراء الشهادة المناسبة، سواء باستخدام حساب قائم أو بعد فتح حساب جديد.

كما توفر الفروع شرحًا تفصيليًا لمزايا الشهادات والعوائد ومدد الاستثمار وشروط الاسترداد.

الإنترنت البنكي

يمكن شراء الشهادات إلكترونيًا عبر خدمة الإنترنت البنكي المتاحة للعملاء المشتركين في الخدمة. ويتم خصم قيمة الشهادة مباشرة من الحساب المصرفي وإضافتها إلى المحفظة الادخارية للعميل.

تطبيق الهاتف المحمول

تتيح التطبيقات البنكية التابعة للبنك الأهلي المصري وبنك مصر إمكانية شراء الشهادات بسهولة من خلال الهاتف المحمول.

ويقوم العميل بتحديد نوع الشهادة وقيمتها والحساب المراد الخصم منه ثم إتمام العملية إلكترونيًا.

خدمة العملاء والخط الساخن

يمكن للعملاء الاستفسار عن الشهادات الجديدة وطرق شرائها من خلال التواصل مع خدمة العملاء أو الخط الساخن لكل بنك.

كما يحصل العميل على معلومات تفصيلية حول أسعار العائد ودوريات الصرف وشروط الاشتراك والاسترداد.

الفرق بين العائد الثابت والعائد المتغير

توفر الشهادات ذات العائد الثابت نسبة ربح محددة تظل دون تغيير طوال مدة الاستثمار، بغض النظر عن أي قرارات تتعلق بأسعار الفائدة.

في المقابل، ترتبط الشهادات متغيرة العائد بمؤشر أو سعر مرجعي تحدده البنوك، وغالبًا ما يكون مرتبطًا بأسعار الفائدة لدى البنك المركزي المصري.

وقد يستفيد العميل من ارتفاع العائد عند زيادة أسعار الفائدة، بينما قد ينخفض العائد إذا اتجهت السياسة النقدية نحو خفض الفائدة، مع الالتزام بالحدود الدنيا المعلنة لكل شهادة.

هل يمكن كسر الشهادة قبل موعدها؟

تخضع عملية استرداد الشهادات قبل موعد استحقاقها للقواعد المنظمة لدى كل بنك، والتي تشترط عادة مرور فترة زمنية محددة من تاريخ الإصدار.

كما تطبق البنوك جداول استرداد تختلف بحسب توقيت كسر الشهادة، وقد ينتج عنها خصم جزء من العائد المستحق، لذلك يُنصح بالاطلاع على شروط الاسترداد جيدًا قبل اتخاذ قرار الاستثمار.