البنك المركزي السعودي
يشهد قطاع المصارف السعودي انتقالاً فعلياً إلى عصر البنوك الرقمية عبر بنوك مثل “بنك دي 360″ و”بنك فيجين” وبنك عز” كلها مرخّصة وتعمل أو تستعد للعمل. هذا التحول ليس مجرد تحديث تقني، بل يمثل جزءاً محورياً من استراتيجية المملكة نحو الاقتصاد الرقمي والشمول المالي ضمن رؤية 2030. ومع استمرار التطبيق والابتكار، يمكن أن تصبح السعودية أحد نماذج الشرق الأوسط في الخدمات المصرفية الرقمية.
البنوك الرقمية في السعودية
وأطلق البنك المركزي السعودي إطاراً تنظيميًّا لبنوك رقمية “Digital-Only Banks” تُمارس أعمالها أساساً عبر القنوات الرقمية (ويب/موبايل) دون بنية فروع تقليدية.
وفي يونيو 2021، أقرّ مجلس الوزراء السعودي ترخيص أول بنكين رقميين محليين برأس مال إجمالي يبلغ حوالي 4 مليارات ريال سعودي. وتهدف هذه البنوك إلى تعزيز الشمول المالي، وتحفيز الابتكار المالي، ودعم استراتيجية رؤية السعودية 2030 عبر رقمنة الاقتصاد والخدمات المالية.
مقارنة بين البنوك الرقمية المرخصة في السعودية
| البنك | تاريخ الترخيص | رأس المال | أبرز الخدمات وملاحظات التشغيل |
|---|---|---|---|
| STC Bank | تحويل شركة STC Pay إلى بنك رقمي بموجب قرار مجلس الوزراء في يونيو 2021. ثم مُنح الموافقة لبدء العمليات في يناير 2025. | 2.5 مليار ريال سعودي | بنك رقمي بالكامل، يقدم فتح حساب عبر التطبيق، تحويلات محلية ودولية، بطاقات، خدمات رواتب، ضمن منصة رقمية متكاملة. |
| بنك فيجين Vision Bank | مجلس الوزراء أقرّ ترخيصه في يونيو 2021 برأس مال 1.5 مليار ريال. ثم حصل على “عدم اعتراض” لبدء العمليات في سبتمبر 2025. | 1.5 مليار ريال سعودي | بنك رقمي متوافق مع الشريعة الإسلامية، ما زال في بدء التشغيل الكامل، يستهدف حلولاً رقمية شاملة للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة. |
| بنك دي 360 D360 Bank | أقرّ مجلس الوزراء الترخيص في فبراير 2022 برأس مال 1.65 مليار ريال. وأعلن في ديسمبر 2024 البدء العملي للبنك. | 1.65 مليار ريال سعودي | يشمل مشاركة من Public Investment Fund (PIF)، يركّز على التجزئة المصرفية الرقمية، الشمول المالي، والتقنيات المالية/التشغيل الرقمي المتقدم. |
| بنك عز EZ Bank | في سبتمبر 2025 أُعلن عن ترخيص البنك الجديد. | 2.5 مليار ريال سعودي | بنك “رقمي أولي” يُدار من قبل مجموعة QNB Group وشركاء محليين؛ يهدف إلى خدمة الأفراد والشركات الناشئة، تجربة رقمية متكاملة. |
التحديات والفرص
بالرغم من التراخيص، فإن التشغيل الكامل لهذه البنوك الرقمية لا يزال في مراحل مبكّرة لبعضها، ويتطلب جذب عملاء جُدد، وضخ خدمات مبتكرة، والتنافس مع البنوك التقليدية التي تحوّلت رقمياً.
ويتطلب الأمر بنية تحتية رقمية قوية، أمن سيبراني محكم، والتزاماً بمتطلبات البنك المركزي السعودي للقنوات الرقمية الأساسية دون الاعتماد على الفروع التقليدية، ومع ذلك هناك فرصة كبير لانتشار الإنترنت والهواتف الذكية في المملكة بنسبة متزايدة، وتزايد الطلب على الخدمات المالية الرقمية للأجيال الجديدة.
